Rapprochement bancaire automatique (camt.053 et CSV)

Les formats acceptés

Fichier	Ce que c’est
camt.053	Extrait de compte électronique (« Bank To Customer Statement »). Le format à privilégier.
camt.052	Rapport de compte (« Bank To Customer Account Report »).
camt.054	Avis de débit et de crédit (« Bank To Customer Debit/Credit Notification »).
CSV	Export tableur de l’e-banking : PostFinance, UBS, Raiffeisen, Revolut, Valiant…

Les trois messages camt suivent la norme ISO 20022. En Suisse, SIX publie leurs règles d’usage dans les Implementation Guidelines Cash Management. Pour un CSV, Papeto repère tout seul la ligne d’en-tête et les colonnes utiles : date, montant (ou débit et crédit), libellé, référence, devise. Taille maximale : 20 Mo par fichier. Les relevés en PDF ne sont pas lus.

Exporter le relevé depuis l’e-banking

1. Ouvrez le compte concerné dans l’e-banking du client (ou le vôtre, si le client vous a donné un accès).
2. Cherchez la partie mouvements, relevés ou documents de compte.
3. Choisissez la période, puis l’export au format camt.053 (souvent indiqué « ISO 20022 » ou « XML »). À défaut, choisissez CSV.
4. Dans Papeto, ouvrez le client et cliquez « Importer la banque ».

Le nom des menus change d’une banque à l’autre. Si l’export camt n’apparaît pas, demandez à la banque comment obtenir l’extrait de compte au format camt.053.

Comment Papeto relie paiement et pièce

Pour chaque pièce, Papeto cherche sur le relevé un mouvement libre qui remplit ces conditions :

• Même montant, au centime près, dans la même devise.
• Date du paiement entre 5 jours avant et 45 jours après la date de la pièce.
• Nom du fournisseur présent dans le libellé du relevé, ou référence QR de la QR-facture retrouvée sur la ligne.

Papeto relie seulement quand c’est sûr : un seul paiement possible, ou un seul qui porte le nom du fournisseur. S’il y a deux paiements identiques sans nom, Papeto ne choisit pas au hasard. La pièce reliée affiche « Banque ✓ ». Quand le client envoie une pièce depuis sa liste de demandes, elle est reliée directement au paiement demandé.

Une facture en EUR payée en CHF

Le montant en euros de la facture ne correspond pas au montant en francs débité. Papeto relie donc ces deux lignes seulement si le nom du fournisseur figure sur le relevé. Le montant en CHF du relevé est alors repris sur la pièce : c’est lui qui part dans l’export, pas une conversion estimée. Tant que ce montant manque, la pièce reste à vérifier.

Ce qui est mis de côté

Certains mouvements n’ont jamais de justificatif à demander. Papeto les reconnaît à leur libellé (en français, en allemand et en italien) et les écarte tout seul :

• retraits d’espèces (Bancomat, ATM) ;
• frais bancaires et frais de tenue de compte ;
• intérêts.

Dans un camt, seuls les mouvements comptabilisés sont importés. Un paiement groupé qui contient le détail de plusieurs bénéficiaires est découpé en paiements séparés.

Les doublons

Vous pouvez importer le même relevé deux fois, ou deux relevés dont les dates se chevauchent : un mouvement déjà connu (même référence bancaire, ou même date, même montant et même libellé) est ignoré. Papeto indique combien de mouvements ont été ajoutés.

Les doublons de pièces sont un autre sujet : la même facture envoyée deux fois est signalée, jamais supprimée.

Ce qui ne marche pas encore

Les paiements restés sans pièce plus de 7 jours peuvent ensuite être demandés au client en 1 clic. La liste complète est sur la page Fonctions.